È tutto sull'immagine

Circa un mese fa uno dei clienti del Bistrot ha deciso di pagare il conto con GrabPay. Il processo è stato estremamente semplice. Abbiamo inserito l'importo della fattura, scelto l'opzione GrabPay e il cliente di aver scansionato il codice QR e hey presto il conto è stato pagato.

Questa è stata un'esperienza fantastica. Stava guardando la "realtà" di una transazione "senza contanti" in azione usando ciò che ora consideriamo tecnologia standard. Uno avrebbe dovuto avere un momento di chiarezza e una sensazione delirante che stavi assistendo al futuro.

Non lo era. Guardare qualcuno che usa la "tecnologia mobile" per pagare una bolletta non si è sentito speciale e sembra essere il caso di parecchie persone. Nei pochi mesi in cui abbiamo installato l'opzione per utilizzare "GrabPay", ho assistito a un totale complessivo di due transazioni che utilizzano GrabPay.

Al contrario, la maggior parte delle nostre transazioni nell'intero ristorante provengono da carte di credito e una delle cose che la maggior parte di noi nota è il tipo di carta di credito, in particolare quelle metalliche lucide, che offrivano alle banche clienti di fascia più alta. Apparentemente, hai bisogno di un patrimonio di un paio di milioni di dollari in gestione ("AUM" in gergo tecnico). Quando qualcuno ti consegna una carta lucida, è un segno che sei in presenza di qualcuno che ce l'ha fatta.

Quest'ultima frase è un problema o piuttosto un'opportunità, a seconda del lato del tavolo su cui ti trovi. Per le banche, la carta di credito è stata uno dei più grandi inventari di denaro mai inventati. Ci consente di prendere in prestito denaro dalla banca senza dover riempire un sacco di lavoro cartaceo o depositare alcuna garanzia. I tassi di interesse sulle carte di credito sono elevati, infatti gli interessi sulle carte di credito sono probabilmente i tassi di interesse legali più alti disponibili in tutto il mondo. Oltre a ciò, l'emittente della carta di credito prende una frazione di una percentuale su ogni transazione dal commerciante (questo è ciò che chiami essere l'uomo medio ideale).

Per contro, GrabPay non addebita il commerciante su base transazionale (ogni centesimo addebitato dal commerciante è a suo carico) e il sistema si basa sul denaro reale rispetto ai prestiti come nel caso della carta di credito, quindi l'uso di GrabPay o di un sistema simile non ti porta a problemi legali inutili (devo dichiarare che ho un debito con carta di credito, che mentre è sotto controllo, prende una parte considerevole del mio stipendio).

Se si guardano le basi, GrabPay e altri sistemi simili sono un sistema di pagamento migliore per aziende e consumatori. L'unico beneficiario in una transazione con carta di credito è l'emittente della carta di credito. Quindi, perché nel cosiddetto mondo "Sviluppato" non ci stiamo affrettando ad adattare sistemi come "GrabPay" e attaccare ostinatamente a vecchi sistemi come assegni e soprattutto carte di credito.
Credo che la risposta risieda nel marketing e nel modo in cui vengono commercializzati prodotti vecchio stile come la carta di credito. C'è qualcosa di "magico" nello scrivere un assegno e ricevere un assegno ed è addirittura più vero della carta di credito.

Il marketing della carta di credito è stato di prima qualità. Quel pezzo di plastica non è solo un mezzo per fare una transazione. È un simbolo di chi sei e annuncia alle persone che hai accesso allo stile di vita che la maggior parte può solo sognare (questo è particolarmente vero quando si tratta di promozioni in miglia aeree - pensa ad Amex Krisflyer - carta di credito swish che ti aiuta volare su una compagnia aerea swish).

Penso che le carte di credito metalliche come Ultima di Citibank, American Express's Centurion Card o United Overseas Bank (UOB) Reserve Card. Apparentemente si tratta di "solo invito" e in gergo tecnico è necessario disporre di alcuni milioni di AUM (asset in gestione) con la banca emittente. Le persone che mi danno queste carte sono persone che possono "permetterselo".

Devo confessare che sono molto colpevole di essere un "coglione di stelle" in questo senso. Nelle mie abitudini di navigazione occasionali, mi piace navigare in rete per avere informazioni su cosa mi prenderanno queste carte di credito. Il pensiero di "wow, non sarebbe bello se potessi estrarre questa carta" e "wow, questo mi aiuterà a volare nelle nuove cabine di prima classe" mi passa per la testa ogni volta che vedo queste cose.

Questo è esattamente ciò su cui contano le banche. Finché lavorerò, sono in grado di pagare le bollette. Finché ci sono mercanti che accettano carte, guadagnano tasse decenti. In confronto, non c'è niente di particolarmente bello o affascinante nella scansione di un codice QR - non dice molto su di me quando scruto un codice lo fa?

L'unico posto in cui i pagamenti mobili sono davvero decollati è la Cina, dove, come spiega un cliente della PRC del Bistrot: "Nemmeno i mendicanti usano denaro: scansionano un codice da WeChat o AliPay." Perché questi sistemi hanno funzionato così bene in La Cina, ma meno bene altrove.
Forse la risposta sta nella necessità. Il sistema bancario cinese è notoriamente lento e le PMI non sono amichevoli, ma allo stesso tempo in Cina abbondano i talenti tecnologici. Quindi, per i consumatori e le imprese cinesi trovare un modo per lavorare intorno alla burocrazia. Questo non è il caso in America o oserei dire Singapore.

 L'investimento di marketing funziona e, a lungo termine, crea un attaccamento emotivo al fare certe cose. Forse è tempo che GrabPay e altri sistemi inizino a lavorare bene sul branding.